Introduction à la planification financière pour clientèle Suisse
La planification financière constitue un levier central pour anticiper les besoins budgétaires d'un individu ou d'un ménage à court, moyen et long terme. Elle permet d'organiser avec rigueur la préparation de la retraite, tout en posant les bases d'une transmission patrimoniale cohérente et maîtrisée.
Au-delà de son utilité technique, elle agit comme un outil stratégique dans la relation client. Elle favorise l'acquisition et la fidélisation de la clientèle en ouvrant un dialogue structuré, global et personnalisé. Elle renforce ainsi la posture du conseiller par une approche responsable, différenciante et orientée vers la valeur ajoutée.
Ce module introductif offre aux professionnels de la finance les repères indispensables pour aborder efficacement les thématiques liées à la prévoyance, à la gestion des liquidités et à l'architecture patrimoniale. Il leur permet d'engager des échanges éclairés avec leurs clients autour de leurs objectifs fiscaux, financiers et personnels.
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Description
Public
Ce cours s'adresse aux collaboratrices et collaborateurs de banques, assurances, fiduciaires, family offices, intermédiaires financiers indépendants' souhaitant acquérir une vision structurée des enjeux liés à la prévoyance et à la gestion de fortune, afin de mieux accompagner des clients dans des situations patrimoniales usuelles à modérément complexes.
Il est particulièrement adapté aux professionnels en contact avec une clientèle suisse fortunée, soucieuse d'optimiser sa fiscalité, ses investissements et sa retraite dans une perspective à long terme.
Objectifs
Ce module introductif vise à poser les bases d'une analyse rigoureuse et transversale des besoins financiers et patrimoniaux. Il permet notamment de :
- Comprendre le fonctionnement du système suisse de prévoyance (1er, 2e et 3e pilier), avec ses implications assurancielles, fiscales et financières.
- Identifier les profils clients pertinents et adapter son discours.
- Informer les clients dans des situations juridiques particulières (concubinage, indépendance, expatriation).
- Lire et interpréter un certificat de prévoyance.
- Structurer un échange conseil autour de la retraite, de la fiscalité et des objectifs de vie.
- Analyser les options rente vs capital et leurs impacts.
- Anticiper les besoins ou excédents de liquidités selon les échéances.
- Expliquer les fondamentaux de la planification des liquidités (répartition, profil de risque, allocation).
- Préparer une collaboration coordonnée avec les autres experts (fiscalistes, gérants, notaires).
Ce cours ne vise pas la mise en place opérationnelle de solutions financières, mais permet de tenir un discours professionnel, pertinent et structurant.
Contenu
Contenu
Axe 1 : Planification de la retraite
- Principes et mécanismes de la prévoyance suisse
- Impacts des statuts personnels et professionnels (salarié, indépendant, concubin, expatrié)
- Étapes de la préparation à la retraite et modalités de retrait des avoirs
- Fiscalité applicable aux prestations de prévoyance
- Coordination entre retraite et transmission successorale
Axe 2 : Planification des liquidités et de la fortune
- Analyse patrimoniale globale et projection des besoins
- Durée de placement, capacité et tolérance au risque
- Allocation d'actifs : logique stratégique et tactique
- Structuration des avoirs selon le modèle des trois comptes
- Modalités de gestion : autogestion, conseil, gestion discrétionnaire
Méthode et supports
Cours interactifs et participatifs
Études de cas inspirées de situations réelles
Support de cours complet remis aux participants
Intervenants
Tania Sarbach est titulaire d'un master en Droit de l'Université de Genève, du brevet fédéral de Conseillère financière et du diplôme de conseiller en prévoyance professionnelle.
Elle a commencé sa carrière en 1999 dans le département Financial Planning clientèle internationale de la Banque UBS SA section Private banking. Elle y sera responsable du module planification financière pour les formations Basic et Advanced.
Elle rejoint en 2004 la Deutsche Bank (Suisse) SA pour s'occuper de la clientèle UHNWI européenne.
En 2015 elle intègre la Banque SYZ SA pour y fonder le département Wealth Planning ou elle exerce comme experte en prévoyance professionnelle et planification financière
Depuis 2025 elle est, en parallèle de ses fonctions, experte aux examens du diplôme et du brevet de conseiller financier IAF