Diplôme Chargé-e de clientèle bancaire particuliers / entreprises

Contenu

Module 1 : Nouveau fonctionnement de la place financière

A - La place financière, ses intervenants et son organisation

Le rôle macroéconomique ; Les Fintechs ;  La place financière suisse, intervenants externes et internes ; Services bancaires de base ; Exemple d’une organisation d’une banque suisse, d'un tiers-gérant; Family Office.

B - L'entrée en relation et opérations bancaires

L'entrée en relation (ouverture de compte) ; Les mutations et les clôtures de comptes.

C – Les opérations bancaires.


Module 2 : Économie, marchés et produits financiers, lecture du bilan et compte de résultat

Les bases de l’économie, micro et macroéconomie, les cycles, les données économiques et les rôles et missions des banques centrales.

L'étude approfondie des produits couramment utilisés sur les marchés financiers : Obligations, actions, fonds de placement, produits dérivés (futures, options, cryptocurrencies, ...)

Lecture du bilan et du compte de résultat : L'entreprise, le cadre légal, la comptabilité et l'analyse des ratios.

Module 3 : Banque et Compliance : introduction aux risques contractuel, prudentiel, fiscal et pénal

Cadre juridique - réglementation prudentielle ;  Autorité de surveillance (FINMA) et organisations nationales et internationales ; LSFin/LEFin ; LB ; OB ; LBVM : OBVM ; LBA ; OBA-FINMA ; CDB 16 ; CPS 305bis et 305ter ; Secret professionnel du Banquier ; Notions de fiscalité suisse et internationale (FATCA/LEAR) ; Blanchiment d'argent.

Thème de l'actualité bancaire choisi d'entente avec les participants & intervention d'un expert externe.

Module  4 : Les bases des crédits bancaires

A - Les aspects juridiques

Les contrats de crédit ; Les aspects juridiques communs à tous les contrats de crédit (privés ou commerciaux); La responsabilité de la banque.

B - Les principes de bases des affaires de crédit

Rôle de la banque ; Vue d'ensemble des types de crédits ;  Forme de crédit ; Déroulement d'un octroi de crédit.

C - Introduction aux crédits à la consommation, hypothécaires et Lombard

Notions et généralités ainsi que les caractéristiques des crédits à la consommation, Lombard et hypothécaires.

Module 5 : Crédits hypothécaires

Les bases des affaires de crédits hypothécaires (La propriété foncière, les gages et sûretés, les directives ASB),

L'évaluation immobilière et les taux d'avance ; La charge financière ; Les 2ème et 3ème piliers ; Les amortissements ; Déroulement d'une affaire de Crédit hypothécaire ; Crowdfunding immobilier / Plateformes de courtage d'hypothèques ; Crédit de construction

Module 6 : Crédits commerciaux / Crédits pour les entreprises

Le crédit en blanc (ou crédit non garanti) : Notions ; Évaluation qualitative et quantitative ; Ratios essentiels; Capacité d'endettement

Le crédit contre garanties personnelles : Définition ; Type de cautionnement ; Caution émise par la banque;  Différence entre cautionnement et garantie

Le crédit contre cession : Notions ; Intervenants dans le crédit contre cession ; Types de crédit contre Cession ; Factoring

Le crédit contre Nantissement : Besoin de financement dans le cycle de vie de l'entreprise ; Crédits garantis par nantissement ; Crédit sur marchandises , Crédit contre Gage enregistré